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Fonds-Sparpläne auch in Corona-Zeiten attraktiv

So mancher traut sich aufgrund der größeren Schwankungen nicht an Aktien- oder Fondssparen heran.
Die weltweiten Kursverluste im ersten Quartal sehen auch teils dramatisch aus. Aber wie sind die Auswirkungen denn tatsächlich auf einen langfristigen Fondssparplan?
Wir haben das einfachhalber einmal anhand der 30 größten deutschen Aktien (DAX) durchgerechnet, was bei einem 200,-Euro Sparplan nach 30 Jahren jeweils herausgekommen ist.
Im besten Fall hätte ein Sparplan 673930Euro gebracht, was einer Rendite von 12,4% p.a. entspricht, im schlechtesten Fall wären 170151Euro herausgesprungen was einer Rendite von 5,2% p.a. entspricht,
im Durchschnitt wären nach 30 Jahren 301054Euro herausgekommen (8,0% Rendite).
Und wie sieht es nun zu Corona-Zeiten aus? Um es gleich vorwegzunehmen, es ist kein Verlust entstanden. Ganz im Gegenteil, aus den 72000Euro Sparplan-Einzahlungen sind nach 30 Jahren trotz Corona 177891Euro geworden, was einer Rendite von 5,5% p.a. entspricht.
Man sieht, trotz zwischenzeitlicher Krisen lohnen sich langfristige Fondssparpläne. Deshalb sollte man sie in solchen schwierigen Zeiten auch nicht kündigen, sondern bestenfalls sogar aufstocken.
Wer zwingend das Geld benötigt ist bei Fonds sehr flexibel, kann z.B. auch problemlos den Sparplan vorübergehend aussetzen, oder bei Bedarf Fondsanteile verkaufen.

30 Jahre Fondssparplan rollierend
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Hausinvest Immobilienfonds feiert 48. Geburtstag.

Vor 48 Jahren wurde der Hausinvest geboren und hat mittlerweile ein Gewicht von 16 Milliarden Euro, verteilt auf mehr als 150 Immobilienobjekte in 56 Städten weltweit. Schwerpunkt ist Europa, ebenso gibt es Objekte in Australien, Singapur, USA und sogar Hawaii.
Das Immobilienvermögen verteilt sich auf etwa 3 Millionen Quadratmeter und 3500 Mieter, genutzt wird es überwiegend als Büro, zum Shopping und als Hotel.
Immobilien gelten allgemein als krisensicher, aber klar ist auch bei der derzeitigen weit verbreiteten Krise und dem erwähnten Mietermix der eine oder andere Mieter in Schwierigkeiten. Die meisten Immobilien haben gute Lagen, so dass sich nach der Krise relativ gut neue Mieter finden lassen sollten.
Seit Auflage hat der Fonds im Durchschnitt mehr als 5% Rendite erwirtschaftet, zuletzt pendelte sich die Rendite um etwas über 2% ein. Zu berücksichtigen ist, dass 60% davon steuerfrei sind.
Als Tagesgeldersatz sind Immobilienfonds jedoch ungeeignet, da seit einiger Zeit eine Mindesthalterdauer von 2 Jahren eingeführt wurde und zudem eine Kündigungsfrist von einem Jahr zu beachten ist. Wer auf eine weitgehend stabile Wertentwicklung mit einem mittel- bis langfristigen Anlagehorizont setzt, da können Immobilienfonds wie der
Hausinvest ein guter Depotbestandteil sein.
(Immobilie im Foto gehört nicht zum Portfolio)

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Langfristiges Fondssparen zahlt sich aus.

Leuchtturm

Wir empfehlen Fondssparen immer unter dem Gesichtspunkt des langfristigen Vermögensaufbau zu sehen, also 10 Jahre oder länger. Trotz der Börsenturbulenzen der letzten Wochen konnte man in den letzten 10 Jahren doch ansehnliche Renditen mit weltweit anlegenden Aktienfonds erzielen. Absoluter Leuchtturm war der Siemens Global Growth der in den letzten 10 Jahren bis Ende März 2020 es auf einen Wertzuwachs von 201% gebracht hat, was einer jährlichen Rendite von 11,6% entspricht.

  • Siemens Global Growth        +201%
  • Morgan Stanley Global Brands +200%
  • Threadneedle Global Focus     +199%
  • TRowe Price Global Focused    +183%
  • JOHCM Global Select           +177%

(Hinweis: historische Wertentwicklungen sind keine Garantie für die Zukunft und können geringer ausfallen)

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Fondsexperten Robo-Advisor am Start

Nach langer Arbeit ist unser Fondsexperten Robo-Advisor nun fertiggestellt. Nach nur wenigen Schritten erhaltet ihr eine auf euch zugeschnitte Anlageempfehlung. Wer mag kann diese auch gleich ohne lästigen Papierkram online oder am Smartphone abschließen. Die Kosten sind sehr gering und die Mindestanlage beträgt nur 1000,-Euro bzw. 50,-Euro für einen Sparplan. Für Jeden ist etwas dabei, ob ihr nun der Zinsmisere entkommen wollt, allgemeinen Vermögensaufbau betreiben wollt, mit günstigen Indexfonds sparen wollt, eine ökologische nachhaltige Geldanlage sucht, oder fürs Alter sparen möchtet. Schaut einfach mal bei unserem Robo vorbei

http://www.lisa-spart.de

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Das Börsengesicht Dirk Müller ist zurück.

Der ehemalige Börsenmakler Dirk Müller stand wie kaum ein anderer aufgrund seiner Fotos für die Gemütslage der Börse. Die Bücher von Mister DAX sind beliebte Bestseller. Nun hat auch der von ihm beratene Fonds, der Dirk Müller Premium Aktien, die Spitze der weltweit anlegenden Fonds erklommen. Während viele Fonds stärker verloren haben, schaffte der Dirk Müller Premium Aktien Fonds im Jahr 2018 einen Wertzuwachs von 8,6%. Einen großen Anteil haben amerikanische Aktien, aber auch skandinavische Aktien gehören zu den Favoriten im Dirk Müller Fonds. Mit 7,9% Wertzuwachs folgt der Stryx World, mit 6,2% der XTracker MSCI World Utilities, der JO Hambro Global Opportunities mit 5,9% und der Comgest Growth World mit 4,6%, der seit Jahren in der Spitzengruppe mitmischt.

Top Fonds Aktien Global

Dirk Müller Premium Aktien: 8,6% (gelb)
Stryx World: 7,9% (blau)
Xtracker MSCI World Utilities: 6,2% (grün)
JOHCM Global Opportunities: 5,9% (rot)
Comgest Growth World: 4,6% (rosa)

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Überraschung bei den besten Fonds 2018.

Überraschend konnte sich 2018 ein Rentenfonds an die Spitze des Fondsrankings platzieren. Ganz vorn lag mit einem Plus von 32,2% der H2O MultiBond der gleichnamigen Londoner Hedgefonds-Boutique, knapp vor dem Mischfonds H2O Allegro aus dem gleichen Hause, der es auf 27,9% Zuwachs brachte. Der Palladium Fonds von GAM schaffte es mit 24,7% auf den dritten Platz, Besonderheit ist, dass die Palladium-Barren physisch hinterlegt sind. Mit 24,2% folgt der flexible Mischfonds von Inter-Portfolio, -man staune- eine Tochter der Sparkasse Bremen, der IP Blue A. Fondsmanager ist der mehrfach ausgezeichnete Lars Rosenfeld, der vor allem durch den defensiven Mischfonds IP White bekannt geworden ist. Auf den fünften Rang schafft es der Fonds der schweizer Fondsboutique Bellevue, der BB Adamant Global MedTech mit 20,4%, der in die aussichtsreiche Medizintechnik-Unternehmen investiert.

H2O MultiBond EUR: 32,2% (gelb)

H2O Allegro: 27,9% (blau)

GAM Precious Metals Palladium: 24,7% (grün)

IP Blue A: 24,2% (rosa)

BB Adamant Global MedTech: 20,4% (rot)

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Zeit zum Jahres-Check für Depot, Altersvorsorge, Riester, Steuer

Das laufende Kalenderjahr neigt sich bereits wieder dem Ende. Zeit um sich wie jedes Jahr wieder mit seinem Depot, Altersvorsorge, Versicherungen und Steuern zu beschäftigen und ggf. Beiträge anzupassen oder überteuerte Versicherungen zu kündigen und ggf. durch günstigere zu ersetzen.

Riester:
 Um keine Förderung zu verschenken solltet ihr beim Riester-Vertrag prüfen ob ihr den Mindestbeitrag von 4% des Vorjahreseinkommens (mind. 60,-Euro) eingezahlt habt. Ist dies nicht der Fall, könnt ihr bis Mitte Dezember immer noch eine einmalige Sonderzahlung auf euren Riester-Vertrag leisten, um so die volle Förderung zu erhalten.

Depot/Steuern1:
 Das neue Investmentsteuergesetz führt erstmals dazu, dass eine fiktive Mindestbesteuerung für Fondsanleger eingeführt wird. Am 2. Januar 2019 gelten die im Rahmen der Vorabpauschale ermittelten Erträge als zugeflossen. Die Vorabpauschale beträgt 70 Prozent des jährlichen Basiszinses der Bundesbank (0,87%) multipliziert mit dem Wert des Rücknahmepreises (NAV) des Fondsanteils zum Jahresbeginn 2018. Sie ist begrenzt auf die positive Wertsteigerung des Fonds zuzüglich Ausschüttung. Aufgrund des schwachen Börsenherbst dürfte für viele Fonds aber gar keine Vorabpauschale anfallen. Es empfiehlt sich in diesem Zusammenhang den Freistellungsauftrag zu überprüfen und ggf. anzupassen. Je nach Depotbank wird die Abgeltungssteuer auf die Vorabpauschale entweder durch Fondsanteilsverkauf, durch Belastung des Verrechnungskonto oder des externen Referenzkontos abgeführt.

Depot/Steuern2:
 Wer mehrere Depots bei verschiedenen Depotbanken besitzt und auf einem größere Verluste angehäuft hat, auf anderen Gewinne, kann diese im Rahmen der Steuererklärung verrechnen lassen und somit zeitnah Steuern zurückholen. Dazu muss bei der Bank, bei der Verluste angefallen sind, bis zum 15. Dezember eine Verlustbescheinigung eingeholt werden, anschließend wird der Verlusttopf wieder auf Null gestellt, deshalb die Bescheinigung nur anfordern wenn tatsächlich eine Verrechnung vorgenommen werden soll. Wird trotz Verlustes keine Verlustbescheinigung eingeholt, sind diese Verluste steuerlich nicht verloren, sie werden automatisch von der Bank in Folgejahre vorgetragen und mit künftigen Erträgen verrechnet. Dies soll nur kurz die Systematik aufzeigen, für Detailfragen bitte an den steuerlichen Ansprechpartner wenden.

Steuergeschenk:
 Von der Steuerseite gibt es auch gute Nachrichten. Gut verdienende Selbständige, Beamte und Arbeitnehmer können mit Hilfe von Fonds auch steuerlich absetzbare Altersvorsorge betreiben, ohne dass die Rendite durch teure Garantien oder Versicherungsmantel geschmälert wird. So können über eine zertifizierte Basis-Rente ausgezeichnete Fonds wie der weltweit anlegende DWS Akkumula, der auf Dividendentitel spezialisierte beliebte DWS Top Dividend, oder der ausgewogene Multi-Asset-Mischfonds DWS Concept Kaldemorgen so einfach wie ein Fondssparplan angespart werden. Derzeit kann der Sparbeitrag zu 86% steuerlich geltend gemacht werden, maximal 23712,-Euro (Verheiratete das Doppelte) steuerlich begünstigt für das Alter zurückgelegt werden. Bei einem Grenzsteuersatz von 42% kommt so ein „Steuergeschenk“ von rund 8500,-Euro heraus. Gerne ermitteln wir euren persönlichen Fördervorteil, kommt einfach auf uns zu komfortrente@fonds4you.de

Depotkosten sparen:
 Die europäische Regulierung hat die Banken und Finanzdienstleister vor große Herausforderungen gestellt und hohe Kosten in der IT verursacht. Einige Depotbanken haben deshalb ihre Kosten- und Preisverzeichnisse überarbeitet. In der Regel spart ihr Kosten wenn ihr die Depots auf Onlineführung umstellt und das elektronische Postfach nutzt. Die Depotkosten für Offline-Depots und papierhafte Orders sind hingegen häufig gestiegen.

 

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FondsSparen mit Steuerkick.

Ihr arbeitet hart für Euer Geld und leistet mit Euren Steuern einen wertvollen Beitrag für die Gemeinschaft. Große Herausforderungen erwarten die Gesellschaft, trotz sprudelnder Steuereinnahmen sorgt der demografische Wandel für eine angespannte Lage der öffentlichen Rentenkassen, so dass man künftig wohl nur noch eine Basisversorgung erwarten kann. Egal ob Selbständig, Beamter oder Arbeitnehmer, um einen angenehmen Ruhestand verleben zu können, ist ein zusätzlicher Vermögensaufbau für die Altersversorgung notwendig, wie es erfreulicherweise viele über das Fondssparen bereits tun.

Noch nicht überall bekannt ist hingegen die Möglichkeit, dass man mittels Fonds für das Alter vorsorgen kann und gleichzeitig dabei Steuern sparen kann.
Dabei kann man bis zu 23712,-Euro (Verheiratete das Doppelte) steuerlich begünstigt für das Alter zurücklegen, wovon derzeit 86% (künftig 100%) steuerlich geltend gemacht werden können.
Bei einem Grenzsteuersatz von 42% ist so eine Steuerermäßigung von rund 8500,-Euro in der Sparphase möglich. Frühester Rentenbeginn ist das 62. Lebensjahr, es wird eine lebenslange Rente ausbezahlt.

Zum Ansparen stehen attraktive Fonds wie der bewährte weltweit anlegende DWS Akkumula, der mehrfach ausgezeichnete DWS Top Dividende zur Auswahl, oder der ausgewogene Multi-Asset-Mischfonds DWS Concept Kaldemorgen, sowie drei breit gestreute Dachfonds, künftig kommen weitere hinzu.

Die Komfortrente kann über uns kostengünstig ohne Provisionen abgeschlossen werden. Über unsere Webseite könnt Ihr Euren persönlichen Fördercheck anfordern oder tiefer über die Komfortrente informieren. Sie ist nicht nur für Selbständige interessant, sondern auch für gut verdienende Arbeitnehmer und Beamte.

http://www.fonds4you.de/basis.html

 

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Geld für die Kinder und Enkel anlegen – Rock’n Roll, Peace und Performance.

Immer wieder erreichen uns Anfragen, wie man denn das Geld für die Kinder und Enkel am besten investieren könnte in der derzeitigen Niedrigzinsphase. Eine häufige Frage ist dabei auch, ob denn der MSCI World, der oft von Verbraucherschützern und Zeitschriften empfohlen wird, hierfür geeignet wäre. Ohne die Antwort vorweg zu nehmen – das kommt darauf an.

Wenn es euch egal ist, dass der MSCI World zu mehr als 60% in den USA anlegt und dabei auch in zahlreiche Kriegswaffenunternehmen investiert, darunter auch ein Atomwaffenhersteller, dann könnte eine Anlage oder Sparplan in den MSCI World Indexfonds passend sein.

Wenn es euch nicht egal ist wie das Geld für eure Kinder und Enkel angelegt wird, dann sind andere Fonds wie z.B. der Ökoworld Rock’n Roll Fonds eindeutig besser geeignet. Die Fondsgesellschaft Ökoworld, inzwischen selbst börsennotiert, war eine der ersten in Deutschland die ausschließlich auf nachhaltiges Investieren gesetzt haben.

Man verzichtet beim Ökoworld Rock‘n Roll Fonds bewusst auf umstrittene Unternehmen der Atomenergie, Erdölbranche, Militärtechnik, Gentechnik, sowie auf Unternehmen die Zwangsarbeit, Kinderarbeit oder Diskriminierung betreiben.  Schwerpunktanlagen hingegen sind Wasserversorgung, soziale Kommunikation, Gesundheit und Medizin, Recycling und Wiederverwertung, ökologische Nahrungsmittel, regenerative Energien, umweltfreundliche Mobilität und Bildung, z.B. durch Beteiligungen an Studentenwohnheimen, Kindergärten und Universitäten.

Mit der richtigen Mischung einerseits das Vermögen der Kinder und Enkel aufbauen und gleichzeitig die Welt ein Stückchen besser machen, das geht also mit dem Ökoworld Rock’n Roll Fonds. Bei der Wertentwicklung muss sich der Rock’n Roll Fonds nicht hinter dem MSCI World verstecken, beide liegen im 1-Jahresrückblick nach allen Kosten in etwa gleichauf, nur dass man beim Ökoworld Fonds mit gutem Gewissen besser schlafen kann. Morningstar gibt dem Rock’n Roll Fonds 5 Sterne im Bereich flexible Mischfonds global.

Auszug aus den Beteiligungen: Habona Kita Fonds, Unite Studentenwohnheime, Tal Education Nachhilfe, Pearson Buchverlag, Novo Nordisk Medikamente gegen Volkskrankheiten.

(Bild Fotolia Monkey Business)
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Mit Freizeitaktivitäten Geld verdienen.

Shoppen, reisen, spielen, fernsehen, lesen, Freundschaften pflegen: Es gibt kaum einen Freizeitbereich, den die technologische Revolution nicht rasant verändert. Immer mehr Menschen nutzen das Internet, neue Möglichkeiten der Freizeitgestaltung entstehen. Und auch abseits von Technologien verändern sich Freizeit- und Konsumverhalten. Mit dem Invesco Global Leisure Fonds können Anleger an diesem Trend teilhaben.

In Shops weltweit auswählen, rund um die Uhr einkaufen, bequem Preise vergleichen? Früher undenkbar – heute selbstverständlich. Zu den größten Positionen im Invesco Global Leisure Fonds gehören Online-Händler wie Amazon, Alibaba.

Auch die Computerspielindustrie erlebt ein starkes Wachstum. E-Sports, professionelles, in Wettkämpfen ausgeübtes Computerspielen, füllt ganze Hallen und könnte bald mehr Beachtung finden als Fußball? Früher undenkbar – heute weit verbreitet. Zu den größten Positionen im Fonds gehören u.a. Electronic Arts, Nintendo, Ubisoft, Activision.

Reisen und Events werden innerhalb der Freizeitgestaltung immer wichtiger. Die Reiseindustrie erlebt ein dynamisches Wachstum – insbesondere Kreuzfahrten: 2018 werden über 27 Millionen Passagiere erwartet, Tendenz weiter steigend. Das Investment, die Norwegian Cruise Line zählt zu den Marktführern und gilt als Innovator in der Weiterentwicklung des Kreuzfahrterlebnisses und bietet insbesondere von Miami aus Kreuzfahrten in die Karibik.

Auch Trends weg vom festen Fernseh-Programm hin zum individuellen Fernseherlebnis wird durch die Anlage in die Streaming-Plattform Netflix berücksichtigt, ebenso der Trend zum Do-it-Yourself Handwerkern durch Anlage in die US-Baumarktkette Home Depot. Der Trend Social-Media wird u.a durch Facebook abgedeckt zu denen auch Whatsapp und Instagram gehören.

Den Fonds gibt es bereits seit 1994 und bringt inzwischen rd. 1,5Milliarden Fondsvolumen auf die Waage. Der Schwerpunkt liegt derzeit mit rd. 75% in den USA. In den vergangenen 10 Jahren gewann der Fonds 342,6% hinzu was einer jährlichen Rendite von 16,04% entspricht und gehört damit zu den besten weltweit anlegenden Fonds. Ein monatlicher Sparplan über 100,-Euro hätte es im gleichen Zeitraum auf ein Vermögen von 32648,-Euro bei einer Gesamteinzahlung von 12000,-Euro gebracht.

Das ist natürlich keine Garantie für die Zukunft, die Aussichten für freizeitorientierte Unternehmen sind aber auf jeden Fall gut. Morningstar bewertet den Fonds hervorragend mit fünf Sternen.
Vor einer Anlage in den Fonds bitte ausführlich über die Anlagerichtlinien, Chancen und Risiken des Fonds z.B. durch Studium des Verkaufsprospektes informieren und prüfen ob der Fonds für Sie geeignet ist.
(Quelle: FVBS, Invesco)