Zusammen mit dem ETF-Spezialisten SPDR (State Street) hat die Comdirect einen neuen Welt-ETF aufgelegt, der nach Anwendung eines Qualitätsfilters in rund 4100 Aktien aus über 40 Ländern investiert, auch in Schwellenländer und in kleinere Unternehmen. Um Klumpenrisiken zu vermeiden, sind die Investments in die einzelnen Aktien gedeckelt. Beides unterscheidet dem Comdirect S&P All World State Street ETF von anderen bekannten Welt-ETF.
Die Wertpapierkennnummer (WKN) lautet A41WW6, die ISIN IE00020O1MD6. Wer ein Comdirect Depot hat und über den Börsenplatz Tradegate ordert, kann zudem Orderkosten sparen, Sparpläne sind ebenso möglich. Die Erträge werden thesauriert, d.h. automatisch wiederangelegt.
Fondak – wo sich Global Player und Hidden Champions versammeln.
In diesen Tagen wird der erste deutsche Aktienfonds 75 Jahre alt. Der Fondak wurde 1950 von der ADIG, der Allgemeinen Deutschen Investmentgesellschaft, gegründet. Die ADIG wurde 1949 in München von mehreren Banken wie der Bayerischen Vereinsbank, der Bayerischen Staatsbank, Bayerischen Hypobank und Bankhaus Aufhäuser gegründet, später beteiligte sich auch die Commerzbank.
1950 wurde der Fondra (ein Mischfonds für deutsche Renten und Aktien) aufgelegt, und der Fondak, ein reiner Aktienfonds für deutsche Aktien. Ab 1965 konnte man auch Fondssparpläne abschließen und Bruchstücke an Fonds erwerben, 1994 kam der erste Geldmarktfonds. 1999 übernahm die Commerzbank die ADIG und verschmolz sie zur Cominvest.
Der dit, Deutscher Investment Trust, wurde 1955 gegründet und gehört seit vielen Jahren zur Allianz. 2009 übernahm die Allianz die Cominvest Fonds von der Commerzbank und legte sie mit dem dit zu Allianz Global Investors zusammen. So wird der Fondak heute unter dem Dach der Allianz gemanagt.
Viele Jahre lief der Fondak besser als der bekannte DAX-Index, weil der Fondak nicht nur die in die Großunternehmen investiert, sondern auch in mittlere und kleinere Unternehmen, wo sich oft auch unentdeckter Perlen, sogenannte Hidden Champion verstecken. Die letzten Jahre lief jedoch die zweite Börsenliga nur eher mäßig, was künftig somit durchaus Nachholpotential bietet und auch dem Fondak zugute kommen dürfte.
Die vergangene Wertentwicklung des Fondak ist durchaus beeindruckend. Hätte man 1950 zur Fondsgründung 1000Euro, also gut 2000 Deutsche Mark, in den Fonds angelegt, würde man heute über 1.033.166Euro verfügen können, läßt man mal Steuern und Depotgebühren außer Acht. Dies entspricht einer Wertentwicklung von 9,7% jährlich. Hätte man zum gleichen Zeitpunkt einen monatlichen Fondssparplan über 50Euro/100DM gestartet, hätte man heute unglaubliche 3.277.785Euro, bei eigenen Einzahlungen von 45.000Euro.
Das Beispiel zeigt, wie wichtig und dringend die Einführung eines in der Einzahlungsphase steuerbefreiten Altersvorsorgedepot ist, als private Vorsorge-Lösung auf die ungeklärte Rentenfrage. Aber auch ohne staatliche Förderung ist Fondssparen einfach, flexibel und lukrativ und hilft Jedermann beim Vermögensaufbau auf dem Weg zur finanziellen Freiheit oder Ruhestandsversorgung. Wer dabei Hilfe benötigt, bekommt die gerne auch bei uns.
In der aktuellen November Ausgabe 12/24 hat Finanztest Fondsvermittler und Fondsshops im Internet untersucht. Herausgekommen sind dabei 20 Fondsshops mit guten Konditionen wie FONDS4YOU. FONDS4YOU ist dabei der einzige Anbieter, der über eine eigene Erlaubnis als Wertpapierinstitut der Aufsichtsbehörde BaFin verfügt. Dies bedeutet, dass FONDS4YOU sein Angebot europaweit anbieten kann, und darüber hinaus über ein breiteres Angebot als herkömmliche Fondsshops verfügt, und neben Fonds und ETF, auch alternative Investmentfonds, Private Equity, ELTIF, Aktien, festverzinsliche Anleihen, Zertifikate sowie eine eigene Vermögensverwaltung und Robo-Advisor offerieren kann. Neben der strengen Aufsicht durch BaFin und Bundesbank ist man der Entschädigungseinrichtung der Wertpapierhandelsunternehmen EdW zugeordnet. Alle untersuchten Fondsbanken und Fonds sind bei FONDS4YOU erhältlich. Finanztest hob das große Fondsspektrum der FFB und Fondsdepot Bank hervor, sowie das große Angebot an VL-Sparplänen bei der FNZ (ehemals ebase). MorgenFund (Nachfolger der DWS Fondsplattform) hat mit rund 3500 Fonds das kleinste Fondsangebot, verlangt für 1 Fonds-Anleger jedoch auch die geringste Depotgebühr.
Den ganzen Test und Artikel könnt ihr in der aktuellen Finanztest-Ausgabe lesen.
Gern unterstützen wir euch bei der Wahl der richtigen Depotbank und geeigneter Fonds und Altersvorsorge. Schreibt uns einfach eine kurze Nachricht.
Mehr als 150 Extra-Sparraten von bis zu 1.000 Euro warten auf die Gewinner! Außerdem entfällt das Depotführungsentgelt für 2024. Teilnehmen können alle Neukunden, die bis Ende 2024 ein FFB Fondsdepot plus eröffnen und einen Fonds-Sparplan online einrichten, der spätestens ab 15.01.2025 beginnt.
Bild Adobe Stock Guy2men
Wer noch keine so rechte Idee hat und einfach nur kurz- bis mittelfristig Geld beiseite legen möchte, damit es nicht auf dem Girokonto unverzinst versauert, fährt z.B. mit dem DWS Floating Rate Note (DWS185) ganz gut. Der DWS FRN investiert in kurzfristige Zinspapiere, so dass Sie eine Verzinsung erzielen, die sich sonst nur Großanleger untereinander offerieren und höher liegen dürfte als gängige Tagesgeld und Festgeldangebote.
Für einen mittleren bis längerfristigen Anlagehorizont bei einer ausgewogenen Chance-Risiko-Neigung bieten sich Misch- und Multi-Asset-Fonds an, wie z.B. der DRenta Ruhestandsfonds (A3D75K), ein Ethna Aktiv, oder Acatis Value Event. Für einen mittleren bis längerfristigen Anlagehorizont bei einer wachstumsorientierten Chance-Risiko-Neigung bieten sich globale Aktienfonds an, wie z.B. der JPMorgan Global Focus, Carmignac Investissement, oder DWS Akkumula an. Bei einem längeren Anlagehorizont und einer höheren Chance-Risiko-Affinität kommen auch Technologie-, Themen- oder Nachhaltigkeitsfonds in Frage, wie z.B. der Fidelity Global Technology, ein DPAM Equities NEWGEM Sustainable, oder Pictet Global Environmental Opportunities.
Wer eine individuelle Anlageempfehlung oder Anlageberatung benötigt, dem helfen wir gerne weiter. Kommen Sie gern auf uns zu.
Das ist nicht nur möglich, sondern auch gar nicht so kompliziert. Alles was man braucht, ist Zeit, Geduld und Disziplin.
Deshalb macht es auch keinen Sinn, abzuwarten, bis das staatlich geförderte Altersvorsorgedepot tatsächlich kommt, ein Fonds-Sparplan lohnt auch so.
Wir haben für die letzten 63 Jahre einmal ausgerechnet, was bei einem Sparplan über 40 Jahre herausgekommen wäre. Um Zufälle auszuschließen, wurden dafür rollierende Zeiträume betrachtet. Als Fonds haben wir den DWS Akkumula herangezogen, einen weltweit anlegenden Aktienfonds, einer der ältesten in Deutschland.
Wie die Grafik zeigt, haben sämtliche 40-Jahres-Zeiträume im Plus abgeschnitten, im schlechtesten Fall kamen 7,6% Rendite p.a. heraus im besten Fall sogar 10,0%, im Durchschnitt waren es 8,8%. Das künftige Altersvorsorgedepot plant mit einem geförderten Monatsbeitrag von 250Euro. Für unseren Fondssparplan bedeutet dies, dass nach 40 Jahren im schlechtesten Fall 718tausend Euro herausgekommen wären, im besten Fall wurde mit 1,4Millionen Euro die Millionen-Marke deutlich geknackt, ebenso im Durchschnitt mit 1,01Millionen Euro (jeweils ohne Betrachtung der Steuern, Fondskosten sind bereits abgezogen).
Das bedeutet, selbst ohne staatliche Förderung kann Jeder, der lange und diszipliniert einen Fonds-Sparplan bespart, realistisch zum Millionär werden. Je eher man beginnt, umso besser.
Da passt es gut, dass die FFB FIL Fondsbank anläßlich des Weltspartages unter Allen, die bis zum 29.10.2024 einen neuen Fonds-Sparplan einrichten und mindestens ein Jahr durchhalten, 163 Mal eine Extra-Sparrate von 50 bis 1000 Euro verlost. Gerne helfen wir bei der Einrichtung eines neuen Sparplanes.
Wie sähe dies nun beim geplanten künftigen Altersvorsorgedepot aus. Die Grundförderung soll 20% betragen, hinzu kommt die Abzugsfähigkeit als Sonderausgaben, für die Berechnung nehmen wir einen Steuervorteil von 10% an, sowie weiterhin, dass die Zulage und steuerliche Förderung direkt im Depot wiederangelegt wird, Steuern werden nicht berücksichtigt, da nach dem Gesetzesentwurf keine während der Ansparphase anfallen sollen.
Dies bedeutet, dass sich durch die Grundzulage von 20%, bzw. 24000Euro, der Endwert von 1,01Millionen auf 1,20Millionen erhöht, unter Wiederanlage der Steuerersparnis des Sonderausgabenabzug erhöht sich der Endwert gar auf 1,31 Millionen Euro, die Rendite des Eigenbeitrages steigt so in der Ansparphase von 8,8% auf 9,8%.
Fazit: Man sieht, die Förderung des Altersvorsorgedepots ist ein schönes Zubrot, entscheidend ist jedoch das geduldige disziplinierte Sparen in einen renditestarken Fonds. Gerne unterstützen wir euch dabei, es ist kein Hexenwerk.
Im dritten Quartal erzielte der DRenta Ruhestandsfonds eine bessere Wertentwicklung als die Börsenlieblinge Nvidia oder Microsoft. Auch der Welt-Aktienindex konnte geschlagen werden wie auch zahlreiche bekanntere Fondsgiganten.
Es zeigt sich, dass eine breitere Streuung auf mehrere Anlageklassen wie Aktien, festverzinsliche Wertpapiere, Infrastruktur und Immobilien eine gleichmäßigere Wertentwicklung ermöglicht, während Technologiewerte kurzfristig unter hohen Schwankungen große Gewinne versprechen, aber auch größere Verluste möglich sind.
Wer sich bei der #Vermögensanlage eine gleichmäßigere Wertentwicklung und geringere Schwankungen wünscht, der fährt mit dem DRenta Ruhestandsfonds recht gut.
Vor einem Fondstausch sollte man die steuerlichen Gegebenheiten im Blick haben. Vor 2009 erworbene Fondsanteile genießen Bestandsschutz, solange die Wertentwicklung stimmt, sollte man diese Anteile behalten. Für ab 2009 angeschaffte Fondsanteile gibt es keinen Bestandsschutz, hier werden Kursgewinne mit der Abgeltungsteuer belastet, Kursverluste mindern hingegen die Kapitalerträge und führen ggf. zur Erstattung bereits gezahlter Abgeltungsteuer. Jährlich kann ein Freistellungsbetrag von 1000Euro bzw. 2000Euro für Verheiratete in Anspruch genommen werden und über Konten und Depots beliebig aufgeteilt werden.
Als besonderes Bonbon bieten wir Allen, die bis zum 30.11.2024 in den DRenta Ruhestandsfonds investieren, oder einen Sparplan beginnen, an die Depotgebühr rückwirkend für 2024 zu erstatten als auch für die Folgejahre, solange der DRenta Ruhestandsfonds im Depot gehalten wird.
Die WKN für Anteilslasse A lautet A3D75K, bzw. für Anteilsklasse B A3D75M. Der DRenta Ruhestandsfonds ist bei Fondsbanken wie der FFB, Fondsdepotbank, ebase / FNZ und Direktbanken wie der Comdirect über uns ohne Ausgabeaufschlag erhältlich.
Kürzlich informierte der Finanzminister Christian Lindner in kleinem Kreis darüber, dass das mit Expertengruppen herausgearbeitete Altersvorsorgedepot zeitnah aufs Gleis gestellt werden und ab 2026 starten könnte.
Zur Reform der geförderten privaten Altersvorsorge gehören auch Anpassungen bei der Riester-Rente, hier soll die Garantie-Pflicht aufgeweicht werden, um höhere Renditen zu ermöglichen, wer auf Sicherheit setze, könne aber auch beim bisherigen Garantie-Modell bleiben.
Mit großer Spannung wird das neue Altersvorsorgedepot erwartet. In vielen Ländern gibt es bereits eine aktienbasierte Altersvorsorge mit der höhere Renditen verbunden werden, nun soll dies auch in Deutschland kommen.
Das Altersvorsorgedepot kommt ohne Garantien aus, die Wahl der #Wertpapiere soll weitgehend frei sein, eine Anlage in Aktien, Fonds, ETF und Anleihen möglich sein, ausgeschlossen bleiben aber wohl Cryptos und komplizierte Derivate.
Das Altersvorsorgedepot soll auch gefördert werden. Geplant sei in Anlehnung an die bisherige Riester-Förderung eine Grundzulage von 20% und eine Kinderzulage von 25%. Der geförderte Sparbeitrag erhöht sich von bislang 2100Euro auf 3000Euro jährlich. Die im Laufe der Zeit erzielten Erträge bleiben zunächst steuerfrei, was den Zinseszinseffekt erhöht. Auszahlungen in der Rentenphase, die wohl erst ab 65 möglich ist, werden normal als Einkommen versteuert.
Noch handelt es sich um publik gewordene Pläne, nicht um die endgültige Gesetzgebung. Die Richtung in eine private aktienbasierte Altersvorsorge stimmt. Kritikwürdig sind jedoch die späte Bezugsmöglichkeit ab 65, warum nicht schon in der Altersteilzeit oder Vorruhestand als Einkommensersatz. Auch der Fördersatz von 20% scheint zu gering, denn die spätere Besteuerung kann bis zu 45% betragen, aber zur genauen Beurteilung muss man hier erstmal den Gesetzesentwurf anschauen.
Während die Börsenzeiten unruhiger werden, an einem Tag ein neues Hoch erzielen, um kurz darauf auf Talfahrt zu gehen – Japans Aktien verlieren an einem Tag mehr als 12%, Börsenliebling Nvidia mehr als 200 Milliarden an Börsenwert, verblieb der DRenta Ruhestandsfonds im ruhigen Fahrwasser. Wer keine großen Schwankungen beim Vermögensaufbau und der Geldanlage mag, findet mit dem DRenta Ruhestandsfonds hier eine attraktive Möglichkeit. Der Fonds setzt vor allem auf erfolgversprechende Dividendenwerte, Zinspapiere und Immobilienbeteiligungen.
ISIN: DE000A3D75K9 WKN: A3D75K
Die Ausführungen dienen der Information und sind nicht als Anlageempfehlung zu verstehen. (jk)
Nachdem Julian Nagelsmann seine Mannschaft für die EURO24 Fussball Europameisterschaft bekanntgegeben hat, wollen wir auch unsere Fonds Elf vorstellen.
Im Tor steht der Geldmarktfonds DWS ESG Euro Money Market, ein stabiler Rückhalt mit derzeit rund 4% Verzinsung.
In der Innenverteidigung braucht man hohe Türme, da passt es gut, dass der klimaVest in große Windkraftanlagen investiert. Der IIV Mikrofinanzfonds bietet Kleinunternehmern in Entwicklungsländern die finanziellen Mittel, um Unternehmen zu gründen und betreiben zu können, und so die Möglichkeit, sich aus der Armut befreien zu können – für die Idee bekam Muhammad Yunus den Friedens-Nobelpreis.
Auf den Außenbahnen bieten die beiden Rentenfonds FAM Credit Select und IfK Value Renten einerseits Sicherheit durch attraktive Zinskupon, können aber auch lossprinten, um Kursgewinne zu generieren.
Im Mittelfeld dominieren mit dem DRenta Ruhestandsfonds, DJE Zins & Dividende und TBF Special Income die flexiblen Multitalente, mit Offensivdrang aber auch mit Defensivverhalten wenn notwendig.
Als schneller Stürmer agiert der BIT Global Internet Leaders. Als zweiter Stürmer zieht der Robeco SAM Circular Economy seine Kreise. Die Kreislaufwirtschaft ist ein wichtiger Faktor zur Vermeidung von Umweltverschmutzung und zur Reduzierung des Ressourcenverbrauches. Ergänzt wird die Offensive durch den Medical BioHealth. Die Biotechnologie bietet gute Chancen, neue Medikamente zu entwickeln und leidvolle Krankheiten zu behandeln oder gar zu besiegen.
Und wie sieht eure Elf aus ?
Bild: Adobe Stock, marijaobradovic, bearbeitet. Die Ausführungen dienen der Information und sind nicht als Anlageempfehlung zu verstehen. (jk)
Neben Dividendenwerten und Immobilienbeteiligungen setzt der DRenta Ruhestandsfonds auf höher verzinste Anleihen, wie eine Staatsanleihe von Rumänien.
Das Land am Schwarzen Meer verfügt über zwei Drittel der Fläche Deutschlands, hat jedoch mit rund 20 Millionen nur ein Viertel der Bevölkerung Deutschlands. Produzierendes Gewerbe und Landwirtschaft sind präsenter als im EU-Durchschnitt, dennoch ist die Außenhandelsbilanz negativ, wichtigste Handelspartner sind Deutschland, Italien und Ungarn. Das Wirtschaftswachstum und die Inflation liegen über dem EU-Schnitt, beim aktuellen Schuldenstand von 47% des BIP liegt Rumänien besser als Deutschland und dem EU-Schnitt, bei der aktuellen Neuverschuldung schlechter.
Seit 2007 ist Rumänien vollwertiges EU-Mitglied, gehört seit März 2024 dem Schengen-Raum an und strebt die Euro-Einführung an. Rumänien ist ein relativ rohstoffreiches Land, es besitzt neben Erdöl auch Erdgas, Steinkohle, Eisenerze, Gold, Silber und Uran. Größter Hafen ist Constanta am Schwarzen Meer, der über die Donau und Kanälen eine direkte Schifffahrtsroute bis nach Rotterdam an die Nordsee bietet.
Beliebtes Touristenziel ist Corona bzw. Kronstadt, dem Zentrum der Siebenbürger Sachsens im Mittelalter, die heute Brasov heisst. Brasov ist umgeben von den Karpaten, einer riesigen Gebirgskette, deren höchste Erhebung über 2500 Meter reicht. Der bekannte Musiker Peter Maffay wurde in Brasov geboren. Unweit von Brasov liegt das Schloss Bran (Törzburg), auch bekannt als das Dracula-Schloss, in dem nach dem Buch von Bram Stoker die Vampirgestalt Dracula im späten Mittelalter gelebt haben soll.
Die Börse in Bukarest wird in Kooperation mit der Wiener Börse durchgeführt, derzeit dominieren Energietitel den Index. Mit 15Mrd. US-Dollar Umsatz ist OMV Petrom Rumäniens größtes Unternehmen, in Deutschland am bekanntesten dürfte hingegen die Automarke Dacia mit rd. 5Mrd. Umsatz sein, die zum französischen Renault-Konzern gehört. Daneben haben sich auch viele Autozulieferer in Rumänien angesiedelt, bei lediglich 11Euro Arbeitskosten pro Stunde im Vergleich zu Deutschland mit 46Euro ist das gut nachvollziehbar.
Rumänien hat ein stabiles Rating von BBB- und liegt damit noch Investmentgrade-Bereich. Die investierte Staatsanleihe hat einen Zinskupon von 4,625%, was im Vergleich zu Bundesanleihen sehr attraktiv ist.
