{"id":112,"date":"2018-12-01T15:47:12","date_gmt":"2018-12-01T14:47:12","guid":{"rendered":"http:\/\/blog.fonds4you.de\/?p=112"},"modified":"2018-12-01T15:47:12","modified_gmt":"2018-12-01T14:47:12","slug":"zeit-zum-jahres-check-fuer-depot-altersvorsorge-riester-steuer","status":"publish","type":"post","link":"http:\/\/blog.fonds4you.de\/?p=112","title":{"rendered":"Zeit zum Jahres-Check f\u00fcr Depot, Altersvorsorge, Riester, Steuer"},"content":{"rendered":"

Das laufende Kalenderjahr neigt sich bereits wieder dem Ende. Zeit um sich wie jedes Jahr wieder mit seinem Depot, Altersvorsorge, Versicherungen und Steuern zu besch\u00e4ftigen und ggf. Beitr\u00e4ge anzupassen oder \u00fcberteuerte Versicherungen zu k\u00fcndigen und ggf. durch g\u00fcnstigere zu ersetzen.<\/span><\/span><\/p>\n

Riester:<\/strong>
\n<\/span> Um keine F\u00f6rderung zu verschenken solltet ihr beim Riester-Vertrag pr\u00fcfen ob ihr den Mindestbeitrag von 4% des Vorjahreseinkommens (mind. 60,-Euro) eingezahlt habt. Ist dies nicht der Fall, k\u00f6nnt ihr bis Mitte Dezember immer noch eine einmalige Sonderzahlung auf euren Riester-Vertrag leisten, um so die volle F\u00f6rderung zu erhalten.<\/span><\/span><\/p>\n

Depot\/Steuern1:<\/strong>
\n<\/span> Das neue Investmentsteuergesetz f\u00fchrt erstmals dazu, dass eine fiktive Mindestbesteuerung f\u00fcr Fondsanleger eingef\u00fchrt wird. Am 2. Januar 2019 gelten die im Rahmen der Vorabpauschale ermittelten Ertr\u00e4ge als zugeflossen. <\/span>Die Vorabpauschale<\/strong> betr\u00e4gt 70 Prozent des j\u00e4hrlichen Basiszinses der Bundesbank (0,87%) multipliziert mit dem Wert des R\u00fccknahmepreises (NAV) des Fondsanteils zum Jahresbeginn 2018. Sie ist begrenzt auf die positive Wertsteigerung des Fonds zuz\u00fcglich Aussch\u00fcttung. Aufgrund des schwachen B\u00f6rsenherbst d\u00fcrfte f\u00fcr viele Fonds aber gar keine Vorabpauschale anfallen. Es empfiehlt sich in diesem Zusammenhang den Freistellungsauftrag zu \u00fcberpr\u00fcfen und ggf. anzupassen. Je nach Depotbank wird die Abgeltungssteuer auf die Vorabpauschale entweder durch Fondsanteilsverkauf, durch Belastung des Verrechnungskonto oder des externen Referenzkontos abgef\u00fchrt.<\/span><\/p>\n

Depot\/Steuern2:<\/strong>
\n<\/span> Wer mehrere Depots bei verschiedenen Depotbanken besitzt und auf einem gr\u00f6\u00dfere Verluste angeh\u00e4uft hat, auf anderen Gewinne, kann diese im Rahmen der Steuererkl\u00e4rung verrechnen lassen und somit zeitnah Steuern zur\u00fcckholen. Dazu muss bei der Bank, bei der Verluste angefallen sind, bis zum 15. Dezember eine Verlustbescheinigung<\/strong> eingeholt werden, anschlie\u00dfend wird der Verlusttopf wieder auf Null gestellt, deshalb die Bescheinigung nur anfordern wenn tats\u00e4chlich eine Verrechnung vorgenommen werden soll. Wird trotz Verlustes keine Verlustbescheinigung eingeholt, sind diese Verluste steuerlich nicht verloren, sie werden automatisch von der Bank in Folgejahre vorgetragen und mit k\u00fcnftigen Ertr\u00e4gen verrechnet. Dies soll nur kurz die Systematik aufzeigen, f\u00fcr Detailfragen bitte an den steuerlichen Ansprechpartner wenden.<\/span><\/span><\/p>\n

Steuergeschenk:<\/strong>
\n<\/span> Von der Steuerseite gibt es auch gute Nachrichten. Gut verdienende Selbst\u00e4ndige, Beamte und Arbeitnehmer k\u00f6nnen mit Hilfe von Fonds auch steuerlich absetzbare Altersvorsorge betreiben, ohne dass die Rendite durch teure Garantien oder Versicherungsmantel geschm\u00e4lert wird. So k\u00f6nnen \u00fcber eine zertifizierte Basis-Rente ausgezeichnete Fonds wie der weltweit anlegende DWS Akkumula<\/strong>, der auf Dividendentitel spezialisierte beliebte DWS Top Dividend<\/strong>, oder der ausgewogene Multi-Asset-Mischfonds DWS Concept Kaldemorgen<\/strong> so einfach wie ein Fondssparplan angespart werden. Derzeit kann der Sparbeitrag zu 86% steuerlich geltend gemacht werden, maximal 23712,-Euro (Verheiratete das Doppelte) steuerlich beg\u00fcnstigt<\/strong> f\u00fcr das Alter zur\u00fcckgelegt werden. Bei einem Grenzsteuersatz von 42% kommt so ein \u201eSteuergeschenk\u201c von rund 8500,-Euro heraus. Gerne ermitteln wir euren pers\u00f6nlichen F\u00f6rdervorteil, kommt einfach auf uns zu <\/span>komfortrente@fonds4you.de<\/a> <\/span><\/p>\n

Depotkosten sparen:<\/strong>
\n<\/span> Die europ\u00e4ische Regulierung hat die Banken und Finanzdienstleister vor gro\u00dfe Herausforderungen gestellt und hohe Kosten in der IT verursacht. Einige Depotbanken haben deshalb ihre Kosten- und Preisverzeichnisse \u00fcberarbeitet. In der Regel spart ihr Kosten wenn ihr die Depots auf Onlinef\u00fchrung umstellt und das elektronische Postfach nutzt. Die Depotkosten f\u00fcr Offline-Depots und papierhafte Orders sind hingegen h\u00e4ufig gestiegen.<\/span><\/span><\/p>\n

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Das laufende Kalenderjahr neigt sich bereits wieder dem Ende. Zeit um sich wie jedes Jahr wieder mit seinem Depot, Altersvorsorge, Versicherungen und Steuern zu besch\u00e4ftigen und ggf. Beitr\u00e4ge anzupassen oder \u00fcberteuerte Versicherungen zu k\u00fcndigen und ggf. durch g\u00fcnstigere zu ersetzen. Riester: Um keine F\u00f6rderung zu verschenken solltet ihr beim Riester-Vertrag pr\u00fcfen ob ihr den Mindestbeitrag … <\/p>\n

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